Jak odzyskać pieniądze z polskiego programu emerytalnego

Jak odzyskać pieniądze z polskiego programu emerytalnego

Niezależnie od tego, czy wykorzystałeś już swój PPK do zainwestowania swoich pieniędzy, czy też zamierzasz dokonać inwestycji, możesz zastanawiać się, jak odzyskać swoje pieniądze od firmy. Istnieje kilka powodów, dla których możesz otrzymać swoje fundusze z powrotem, w tym śmierć, poważna choroba lub wycofanie z powodu podatku od zysków niekapitałowych.

Zwrot środków przypadających na zmarłego uczestnika

ESALIENS TFI SA jest liderem rynku w Polsce i udziela bezpłatnych porad prawnych uczestnikom PPK. Stworzyli również sprytną stronę internetową, która pozwala użytkownikom monitorować swoje oszczędności. Mają nawet darmową aplikację na smartfony. Ich produkty i usługi są wspierane przez Krajową Izbę Gospodarczą, Federację Pracodawców Polskich i Polskie Związki Zawodowe.

PPK to program, który oferuje szereg korzyści podatkowych i zachęt dla pracowników. PPK jest programem dobrowolnym, więc Twoja firma nie ma obowiązku w nim uczestniczyć. Istnieje wiele różnych programów PPK, od tradycyjnego dodatku do pensji po bardziej nowatorski program flex-pay. Nie ma ograniczeń co do liczby otwieranych kont, a pieniądze można trzymać w programie tak długo, jak długo jest się zatrudnionym w tej samej firmie.

Najważniejszą częścią całego procesu są ulgi podatkowe, które PPK oferuje swoim pracownikom. Pracownik otrzyma 70% dopłaty do składek pracodawcy, a środki te zostaną doliczone do wynagrodzenia pracownika. W zależności od firmy i wysokości środków, które pracownik wpłacił, może to być intratna propozycja.

Wycofanie środków zwolnionych z podatku od zysków kapitałowych

Generalnie wycofanie środków ze zwolnionych z podatku funduszy emerytalnych nie podlega podatkowi od zysków kapitałowych. Jeśli jednak fundusz jest utrzymywany w roku, w którym inwestor zrealizował zysk, podatek jest nakładany. Dochód jest obliczany przy zastosowaniu krańcowej stawki podatkowej osoby fizycznej lub korporacji.

Na przykład małżeństwo z dochodem podlegającym opodatkowaniu w wysokości $46,100 w 2022 r. znalazłoby się w 12% krańcowym przedziale podatkowym. Ich standardowy odpis wyniósłby $25,900. To stawia ich w najniższym przedziale podatkowym dla podatku od zysków kapitałowych. Jeśli sprzedaliby akcje, ich zysk netto wyniósłby zero.

Jeżeli dochody ze sprzedaży papierów wartościowych podlegają podatkowi od transakcji papierami wartościowymi, podatek ten wynosi 15 procent. Podatek jest wyższy, jeśli akcje są w posiadaniu nierezydentów. Podobnie podatek jest wyższy, jeśli akcje są przechowywane w funduszu powierniczym. Sprzedaż funduszy zorientowanych na akcje również podlega podatkowi od transakcji papierami wartościowymi.

Jeżeli fundusze były przechowywane na rachunku podlegającym opodatkowaniu, takim jak rachunek czekowy lub oszczędnościowy, zysk jest opodatkowany według stawek zwykłego podatku dochodowego. Zysk podlega również normalnym stawkom podatku CIT i PIT. Jeżeli fundusze były przechowywane na koncie Roth IRA, zyski nie podlegają opodatkowaniu i są wypłacane z pieniędzy po opodatkowaniu.

W rezultacie, większość osób nie będzie musiała płacić podatku od zysków kapitałowych, kiedy sprzedaje lub kupuje aktywa. Jednakże, jeśli fundusze znajdują się na koncie podlegającym opodatkowaniu, mogą one być w stanie zrównoważyć zyski poprzez wypłatę z konta przed opodatkowaniem. Jeśli masz kombinację kont zwolnionych z podatku i opodatkowanych, ważne jest, aby zastanowić się, jak będziesz wypłacać fundusze.

Idealnie byłoby, gdybyś chciał mieć jeden do dwóch lat wydatków w pozycji gotówkowej, przed dokonaniem wypłaty. Możesz wtedy uzupełniać ją co roku. Możesz również przenieść pieniądze z jednego konta na drugie, jeśli nie masz gotówki do dyspozycji. Posiadanie gotówki na koncie może dać Ci elastyczność w inwestowaniu w inne aktywa, jeśli nie masz na to czasu. Jest to doskonały sposób na zapewnienie, że Twoje inwestycje rosną z odroczonym podatkiem.


Podobne tematy

0 Shares:
Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

You May Also Like
Jak odzyskać pieniądze od Netflix
Czytaj Dalej

Jak odzyskać pieniądze od Netflix

Uzyskanie zwrotu pieniędzy za subskrypcję Netflix może być trudnym zadaniem. Podczas gdy większość ludzi jest w stanie uzyskać…
Jak odzyskać swojego chłopaka
Czytaj Dalej

Jak odzyskać swojego chłopaka

Odzyskanie chłopaka nie jest zadaniem niemożliwym, ale wymaga wiele wysiłku i cierpliwości. Pierwszym krokiem jest zaprzestanie obwiniania go…